Работа со страховыми компаниями - Полное руководство по получению причитающейся компенсации
После того как вы попали в дорожную аварию, всё задокументировали должным образом и сообщили в страховую компанию - начинается следующий этап: переговоры со страховой компанией.
Здесь всё становится сложнее. Страховые компании - это бизнес, цель которого - получение прибыли. Каждый шекель, который они вам платят, это один шекель меньше в их прибыли. Поэтому они используют различные тактики - некоторые законные, некоторые менее - чтобы заплатить вам как можно меньше.
Понимание этих тактик и умение с ними справляться - ключ к получению справедливой компенсации.
В этой статье мы раскроем все методы, которые используют страховые компании, объясним, как правильно вести переговоры, и чего никогда не следует делать в этом процессе.
Понимание игры - Как на самом деле работают страховые компании
Цель страховой компании: Заплатить как можно меньше
Это может звучать цинично, но это правда. Страховая компания не на вашей стороне. Она вам не "помогает". Она ведёт бизнес, а бизнесу нужна прибыль.
Вот как это работает:
-
Представитель страховой компании, обрабатывающий ваше требование о телесных повреждениях, работает не на вас - он работает на страховую компанию. Он получает зарплату от компании и оценивается по тому, сколько денег он экономит компании.
-
У них есть цели - Представители получают цели - "закрой 50 дел в этом месяце" или "сэкономь 200 000 шекелей в этом месяце".
-
Они обучены убеждению - Представители проходят обучение тому, как убедить людей принять низкие предложения, как их "смягчить" и как избежать выплат.
-
У них много информации - у вас меньше - Они знают, сколько обычно платят в таких случаях, какой диапазон, какие прецеденты. Вы - нет.
Распространённые тактики страховых компаний
Понимание тактик заранее поможет вам не попасть в ловушки.
Тактика 1: "Ваш хороший друг"
Как это работает: Представитель звонит вам дружелюбным, тёплым тоном:
- "Здравствуйте! Как вы себя чувствуете?"
- "Я здесь, чтобы помочь вам"
- "Мы хотим быстро закрыть это для вас"
- "Доверьтесь мне, я позабочусь о вас"
Цель: Создать чувство доверия. Чтобы вы свободно разговаривали, верили, что он "на вашей стороне", и принимали то, что он предлагает, без настойчивости.
Как справиться:
- Будьте вежливы, но не доверяйте слепо
- Помните: он работает на страховую компанию, а не на вас
- Не рассказывайте больше, чем нужно
- Не давайте подробных показаний по телефону
Тактика 2: "Давайте закроем это быстро"
Как это работает: Представитель предлагает компенсацию очень быстро - иногда через несколько дней после аварии:
- "Я предлагаю вам 15 000 шекелей - закроем сейчас?"
- "Это хорошее предложение, но оно действительно только до конца недели"
- "Если подпишете сейчас, получите деньги через две недели"
Цель: Заставить вас принять низкое предложение до того, как вы узнаете полный масштаб ущерба.
Многие телесные повреждения от автомобильных аварий - особенно психологические - не ощущаются сразу. Они проявляются через недели. Если вы быстро согласитесь - вы "подписываете" соглашение, которое говорит "я больше не буду судиться", и тогда когда появится боль - вы в ловушке.
Как справиться:
- Не соглашайтесь на быстрое предложение!
- Подождите как минимум 3-6 месяцев, пока не узнаете полный масштаб ущерба
- Проконсультируйтесь с врачом и адвокатом перед подписанием
- Если представитель давит - это знак, что предложение слишком низкое!
Тактика 3: "Ваше требование преувеличено"
Как это работает: Представитель пытается убедить вас, что вы просите слишком много:
- "Это нереально, никто не получает такую сумму"
- "Ваш врач преувеличивает, это не так серьёзно"
- "Другие в похожей ситуации получили гораздо меньше"
Цель: Заставить вас сомневаться в себе и согласиться на меньшее.
Как справиться:
- Проверьте, какие суммы на самом деле приняты (адвокат может помочь)
- Не предполагайте, что представитель говорит правду
- Требуйте объяснения, почему предложение низкое
Тактика 4: "Нам нужно больше информации"
Как это работает: Представитель запрашивает всё больше документов:
- "Нам понадобится полная медицинская карта"
- "Принесите нам подтверждения всех больничных дней"
- "Нам нужны налоговые отчёты за 3 года"
Цель: Утомить вас и задержать выплату. Чем дольше процесс, тем больше шанс, что вы сдадитесь или согласитесь на меньшую сумму. Это особенно проблематично в делах о потере трудоспособности, когда вам срочно нужны средства.
Как справиться:
- Спросите: почему это релевантно?
- Предоставляйте только необходимую и релевантную информацию
- Если запросы необоснованны - откажите
- Адвокат может служить фильтром
Тактика 5: "Мы не верим, что вы пострадали"
Как это работает: Страховая компания отправляет частного детектива следить за вами:
- Снимают вас поднимающим пакеты с покупками
- Снимают вас занимающимся спортом
- Проверяют посты в социальных сетях
Если вы заявили о боли в спине, которая "не позволяет вам работать", но есть видео, где вы играете в баскетбол - ваше требование под угрозой.
Как справиться:
- Будьте последовательны! Если у вас боль - не делайте того, что этому противоречит
- Будьте осторожны с постами в социальных сетях - не публикуйте фото путешествий/спорта, если вы заявили о травме
- Предполагайте, что вас снимают
Тактика 6: Использование вашего незнания
Как это работает: Представитель использует сложные юридические или медицинские термины, предполагая, что вы не поймёте:
- "Компенсация покрывает только прямой ущерб, не косвенный"
- "У нас есть освобождение от ответственности в соответствии со статьёй 7(б)"
Цель: Запутать вас и заставить согласиться на то, чего вы не понимаете.
Как справиться:
- Если не понимаете - спросите!
- "Можете объяснить простыми словами?"
- Не подписывайте ничего, что полностью не понимаете
- Проконсультируйтесь с адвокатом
Чего не делать - Фатальные ошибки
Ошибка 1: Давать записанные показания
Ошибка: Представитель просит: "Расскажите, что произошло, я записываю."
Почему это плохо:
- Всё, что вы скажете, может быть использовано против вас
- Вы можете ошибиться, забыть деталь, сказать что-то неточно
- Они будут искать противоречия между тем, что вы сказали, и другими вещами
Что делать вместо этого:
- "Я предпочитаю не давать записанные показания"
- "Я пришлю вам всё в письменном виде"
Ошибка 2: Говорить "Я в порядке"
Ошибка: Представитель спрашивает: "Как вы себя чувствуете?" Вы: "Хорошо, спасибо"
Почему это плохо: Если вы скажете "Я в порядке", они это используют: "Смотрите, он сказал, что в порядке! Значит, у него нет ущерба!"
Что делать вместо этого:
- "Я всё ещё на лечении"
- "Я чувствую [опишите ситуацию] - у меня боли в шее/спине"
- Будьте конкретны, но не преувеличивайте
Ошибка 3: Рассказывать слишком много
Ошибка: Представитель приятный, и вы рассказываете ему о жизни - о работе, о семье, о проблемах.
Почему это плохо: Любая информация может быть использована против вас.
Пример: Вы говорите: "У меня стресс на работе, много сверхурочных." Страховая компания заявит: "Ваша боль из-за стресса на работе, а не из-за аварии!"
Что делать вместо этого:
- Отвечайте только на то, что спрашивают
- Будьте вежливы, но кратки
- Не рассказывайте жизненные истории
Ошибка 4: Принимать низкое предложение от отчаяния
Ошибка: Вам нужны деньги, и они это знают. Они предлагают 20 000 шекелей, хотя вам причитается 70 000 шекелей. Вы думаете: "Хоть что-то..."
Почему это плохо: Вы отказываетесь от 50 000 шекелей!
Что делать вместо этого:
- Терпение! Процесс занимает время
- Адвокат может помочь надавить на страховую
Ошибка 5: Писать об аварии в Facebook
Ошибка: Вы пишете в Facebook: "Я попал в аварию, но слава Богу в порядке!"
Или: "Какой-то идиот врезался в мою машину! Я еле двигаюсь!"
Почему это плохо: Страховая компания проверяет ваши социальные сети:
- Если вы написали "Я в порядке" - они заявят, что ущерба нет
- Если вы написали "Я еле двигаюсь" и есть фото, где вы занимаетесь спортом - они заявят, что вы лжёте
Что делать вместо этого:
- Не публикуйте ничего об аварии в социальных сетях
- Не публикуйте фото, которые могут противоречить вашим заявлениям
Когда привлекать адвоката
Поскольку гонорар адвоката по делам о ДТП и страховых исках регулируется законом и относительно невысок (8-13 процентов от компенсации в зависимости от стадии, на которой получена компенсация), наша рекомендация - всегда нанимать адвоката. Будь то очень лёгкая травма и тем более когда речь идёт о существенной травме.
Почему адвокат помогает:
- Опыт - Он знает, сколько вам действительно причитается
- Давление - Страховые компании больше "боятся" адвокатов
- Мастерство - Он знает, как вести переговоры
- Проценты - Адвокаты работают только на "процент от успеха"
Свяжитесь с нами для первичной консультации без обязательств.
Резюме - Принципы успешных переговоров
Если вы всё же решили не пользоваться услугами адвоката, запомните следующие принципы:
Помните:
- Страховая компания не на вашей стороне - это бизнес, который хочет прибыли
- Первое предложение всегда низкое - не принимайте сразу!
- Начинайте высоко - всегда есть торг
- Обосновывайте каждое требование - документами и доказательствами
- Не спешите - терпение окупается
- Документируйте всё - звонки, обещания, предложения
- Получайте всё в письменном виде - не полагайтесь на устные обещания
- Не подписывайте то, что не понимаете - читайте всё!
Переговоры - это игра. Чем более вы подготовлены, информированы и терпеливы - тем выше ваши шансы получить справедливую компенсацию.
Не позволяйте страховой компании обмануть вас. Возьмите то, что вам причитается!
Эта статья содержит только общую информацию и не является юридической консультацией. По конкретным вопросам обратитесь к адвокату или проконсультируйтесь со специалистом в данной области.
