נהגים ללא ביטוח: מה קורה כשרכבכם או אתם (כהולכי רגל) נפגעים מרכב לא מבוטח?
רגע אחד אתם חושבים "בסדר, חברת הביטוח שלו תטפל בזה", ורגע אחרי מתברר - אין לו ביטוח חובה!
עכשיו מה? כאן נחלק את התשובה לשניים: מה קורה עם נזקי הגוף שלכם ומה קורה עם הנזק לרכב שלכם.
באשר לנזקי הגוף
הבשורה הטובה: יש פתרונות. גם במקרה כזה, אתם לא נשארים בלי פיצוי. המדינה דאגה למנגנונים שיגנו עליכם.
- אם הייתם ברכב שלכם בזמן התאונה - אתם תגישו את תביעת נזקי הגוף נגד חברת הביטוח שמבטחת את הרכב בו נסעתם (בין אם לרכב הפוגע היה ביטוח חובה ובין אם לאו).
- אם הייתם הולכי רגל - אתם תובעים את "קרנית" שהיא כמו חברת ביטוח לכל דבר, אשר מפצה אנשים שניזוקו על ידי כלי רכב ללא ביטוח חובה או כשכלי הרכב נמלטו ממקום התאונה.
במאמר זה נסביר:
- מה זה "נהג ללא ביטוח" מבחינה משפטית
- מה הזכויות שלכם
- איך לתבוע דרך קרנית
- איך לתבוע את הנהג עצמו
- מה ההשלכות על הנהג הלא מבוטח
מהו "נהג ללא ביטוח"?
ההגדרות השונות
נהג ללא ביטוח יכול להיות:
1. ביטוח שפג תוקף
- הנהג היה מבוטח, אבל הפוליסה פגה (לא חידש)
- הביטוח פג לפני התאונה
2. ביטוח בוטל
- הביטוח בוטל (בגלל אי-תשלום, למשל)
- הנהג המשיך לנהוג למרות הביטול
3. אף פעם לא היה מבוטח
- קנה רכב משומש ולא עשה ביטוח
- נהג ברכב גנוב
- נהג ברכב שאינו רשום על שמו וללא ביטוח
כמה נהגים לא מבוטחים יש בישראל?
הנתונים מדאיגים:
- כ-2-3% מהרכבים בישראל נוסעים ללא ביטוח חובה תקף
- זה אומר: כ-100,000 רכבים (!)
למה זה קורה?
- כלכלי - אנשים לא יכולים להרשות לעצמם ביטוח (במיוחד נהגים צעירים - הביטוח יקר)
- הזנחה - שכחו לחדש
- בורות - לא יודעים שהביטוח פג
- זלזול - "לא יקרה לי כלום"
מה קורה כשמתנגשים עם נהג לא מבוטח?
גילוי הבעיה
לרוב תגלו את זה רק אחרי התאונה:
- אתם מבקשים פרטי ביטוח מהנהג השני
- הנהג אומר "אין לי ביטוח" או "הביטוח פג"
- או: הנהג נותן פרטים, ואתם מתקשרים לחברת הביטוח ומגלים שהפוליסה לא תקפה
לפעמים הנהג לא יודע שהביטוח פג! הוא חושב שהוא מבוטח, אבל הפוליסה בוטלה.
תגובה ראשונית - מה לעשות?
אם התאונה קורה עכשיו והנהג אומר "אין לי ביטוח":
1. התקשרו למשטרה מיד - חובה!
- 100 - משטרת ישראל
- הסבירו שהנהג השני לא מבוטח
- המשטרה תגיע ותתעד
2. תעדו הכל
- פרטי הנהג (ת.ז., רישיון נהיגה, כתובת, טלפון)
- צלמו את הרכב שלו (כולל לוחית רישוי)
- צלמו את הנזקים
- צלמו את הזירה
- קבלו פרטי עדים
3. אל תסכימו ל"פיצוי במזומן"!
הנהג עלול להציע: "אני אשלם לך במזומן, אל תדווח למשטרה".
אל תסכימו!
- הוא לא ישלם (ברוב המקרים)
- גם אם ישלם - זה לא מספיק (נזקים יכולים להתגלות מאוחר יותר)
4. קבלו דו"ח משטרתי
המשטרה תכתוב דו"ח - דאגו לקבל אותו.
5. דווחו לחברת הביטוח שלכם
- גם אם הנהג השני לא מבוטח - דווחו לביטוח שלכם!
- אם יש לכם ביטוח מקיף - הוא עשוי לכסות את הנזק לרכב
הזכויות שלכם - 2 מסלולים לפיצוי
למרות שהנהג לא מבוטח - יש לכם 2 מסלולים לקבל פיצוי:
מסלול 1: תביעה מול הביטוח שלכם (אם יש ביטוח מקיף)
אם יש לכם ביטוח מקיף:
א. נזק לרכב:
- הביטוח שלכם יתקן את הרכב
- בניכוי השתתפות עצמית (בדרך כלל 500-2,000 ₪)
יתרון: הביטוח שלכם יטפל בתיקון.
חיסרון:
- תשלמו השתתפות עצמית
- הביטוח שלכם בדרך כלל יעלה בשנה הבאה (תלוי בפוליסה)
חשוב: גם אם הביטוח שלכם משלם - הוא יתבע את הנהג הלא מבוטח להחזר (זה נקרא "זכות השיבוב"). ואתם יכולים להצטרף לתביעה על הנזקים שלכם (ירידת ערך הרכב שלא מפוצה על ידי הביטוח שלכם, ההשתתפות העצמית, וכן נזקים רכושיים אחרים כמו שכירת רכב חלופי בזמן שהרכב בתיקון, אובדן ימי עבודה אם הרכב משמש אתכם לעבודה וכו').
מסלול 2: תביעה אישית נגד הנהג
אתם יכולים לתבוע את הנהג הלא מבוטח אישית!
איך:
- הגשת תביעה בבית משפט
- דרך עורך דין מנוסה בתאונות דרכים
על מה:
- נזק לרכב
- ירידת ערך הרכב וכן נזקים רכושיים אחרים כמו שכירת רכב חלופי בזמן שהרכב בתיקון, אובדן ימי עבודה אם הרכב משמש אתכם לעבודה וכו'.
הבעיה: גם אם תנצחו בבית משפט - הנהג עלול להיות חסר אמצעים! קשה לגבות כסף ממישהו שאין לו.
מתי כדאי:
- אם לנהג הלא מבוטח יש נכסים (בית, חיסכון, משכורת טובה)
- אם רוצים "צדק" - שהוא ישלם באופן אישי
מתי לא כדאי:
- אם הנהג חסר אמצעים
- זה עלול להיות "ניצחון פירוס" - תנצחו בבית משפט, אבל לא תראו כסף
תהליך התביעה מול קרנית - במקרה של נהג לא מבוטח
התהליך כמעט זהה לתאונת פגע וברח, אבל יש כמה הבדלים:
שלב 1: הגשת תביעה
זמן: תוך 3 שנים מהתאונה.
מסמכים:
- דו"ח משטרתי - חובה!
- פרטי הנהג הלא מבוטח (שם, ת.ז., כתובת)
- אישור מחברת הביטוח שאין ביטוח תקף (או שהפוליסה פגה)
- תיעוד רפואי (אם יש נזקי גוף)
- תיעוד הנזקים
שלב 2: בדיקת קרנית
קרנית תבדוק:
- האם באמת אין ביטוח תקף?
- האם התאונה באמת קרתה?
- האם הנזקים קשורים לתאונה?
קרנית תפנה לחברת הביטוח (של הנהג הלא מבוטח) לאשר שאין ביטוח.
שלב 3: אישור או דחייה
אם קרנית מאשרת:
- תקבלו הצעת פיצוי
- משא ומתן
- הסדר פשרה או משפט
אם קרנית דוחה:
- אפשר לערער לבית משפט
- עורך דין חובה בשלב זה
מה קורה לנהג הלא מבוטח?
אולי זה לא מעניין אתכם ישירות, אבל חשוב להבין - נהיגה ללא ביטוח היא עבירה פלילית חמורה!
ענישה פלילית
הנהג הלא מבוטח צפוי ל:
- קנס כבד
- הרשעה פלילית
- פסילת רישיון - פסילה לתקופה (בדרך כלל 30-90 יום), בעבירה חוזרת - פסילה ארוכה יותר
- תפיסת הרכב - הרכב יכול להיתפס על ידי המשטרה, שחרור רק לאחר תשלום קנס ועשיית ביטוח
- בתאונה עם פציעות: מאסר בפועל - אפשרי! (במיוחד אם יש פציעה קשה)
אחריות אזרחית
הנהג חייב באופן אישי!
גם אם קרנית שילמה לכם - קרנית תתבע את הנהג להחזר הכספים.
דוגמה:
- אתם קיבלתם מקרנית: 200,000 ₪
- קרנית תתבע את הנהג ל-200,000 ₪ + הוצאות
הנהג יכול למצוא עצמו:
- עם חוב של מאות אלפי שקלים
- עיקולים על חשבון בנק, משכורת, נכסים
- הליכי פשיטת רגל (אם לא יכול לשלם)
המסר: נהיגה ללא ביטוח חובה לא משתלמת!
טיפים חשובים להתמודדות עם נהג לא מבוטח
טיפ 1: ודאו ביטוח לפני שזזים מהזירה
לאחר תאונה:
- בקשו מהנהג השני את תעודת הביטוח
- אל תסתמכו על מה שהוא אומר ("יש לי ביטוח")
- צלמו את תעודת הביטוח
- התקשרו לחברת הביטוח וודאו שהפוליסה תקפה
אם מתברר שאין ביטוח:
- התקשרו למשטרה מיד
- אל תתנו לנהג לעזוב לפני המשטרה
טיפ 2: תעדו הכל - פי 2!
במקרה של נהג לא מבוטח - תיעוד הוא הכל!
- צלמו את הרכב שלו (כולל לוחית)
- צלמו את הנהג (פנים) - אם הוא מסכים
- צלמו את רישיון הנהיגה ות.ז. שלו
- צלמו את הזירה
- קבלו עדים
למה: אם הנהג יברח אחר כך או יתחמק - יהיו לכם ראיות.
טיפ 3: דו"ח משטרתי = חובה!
אי אפשר להדגיש את זה מספיק:
בלי דו"ח משטרה - אין תביעה לקרנית!
גם אם התאונה קטנה - התקשרו למשטרה.
טיפ 4: אל תסכימו לתשלום פרטי
הנהג יגיד: "תגיד לי כמה עולה התיקון, ואני אשלם לך".
אל תסכימו!
למה:
- הוא לא ישלם (ברוב המקרים)
- נזקים יכולים להתגלות מאוחר יותר
- פציעות יכולות להופיע אחרי ימים
- אתם מפסידים את האופציה לתבוע
תמיד עברו דרך המסלולים הרשמיים - משטרה, קרנית.
טיפ 5: בדקו את הביטוח שלכם
לפני שקורית תאונה:
- בדקו אם יש לכם ביטוח חובה וביטוח צד ג' (עדיף כמובן מקיף)
- הבינו מה מכוסה ומה לא
אם אין לכם ביטוח מקיף:
- שקלו להוסיף - זה יכול לחסוך הרבה כאב ראש
טיפ 6: קחו עורך דין
במקרה של נהג לא מבוטח - עורך דין הוא חובה.
למה:
- התביעה מול קרנית מורכבת
- צריך לדעת איך לנסח, אילו ראיות להביא
- משא ומתן עם קרנית דורש ניסיון
כמה זה עולה:
- שכר הטרחה מוסדר בחוק והוא בין 8 ל-13 אחוז מהפיצוי שתקבלו בתוספת מע"מ
האם זה משתלם: כן! עורך דין טוב יכול להכפיל את הפיצוי.
שאלות נפוצות
1. מה אם הנהג טוען שיש לו ביטוח אבל לא מוצא את המסמכים?
- בקשו שם חברת הביטוח
- התקשרו לחברה וודאו
- אם הוא לא זוכר - התקשרו למשטרה
2. האם אפשר לתבוע גם את הבעלים של הרכב (אם הנהג לא הבעלים)?
- כן! הבעלים חייב לוודא שיש ביטוח תקף
- אפשר לתבוע גם את הבעלים
3. מה אם הנהג קטין (מתחת לגיל 18)?
- אפשר לתבוע את ההורים
- ההורים אחראים
4. האם אני יכול לקבל פיצוי על נזק לרכב מקרנית?
- לא! קרנית מפצה רק על נזקי גוף
- נזק לרכב - רק דרך הביטוח שלכם (אם יש מקיף) או תביעה אישית נגד הנהג
5. מה אם הנהג הלא מבוטח ברח מהזירה?
- זה גם פגע וברח וגם נהג לא מבוטח
- התהליך דומה - תביעה לקרנית
- אבל צריך למצוא את הנהג (המשטרה תחפש)
6. האם אני יכול לקבל פיצוי גם מהביטוח הלאומי?
- כן! אתם יכולים (וצריכים) לתבוע גם בביטוח לאומי
- זה נפרד מקרנית
- הפיצוי מביטוח לאומי מקוזז מהפיצויים מ"קרנית"
7. האם ביטוח צד ג' מספיק?
- ביטוח צד ג' מכסה רק נזקים שאתם גורמים לאחרים
- הוא לא מכסה נזקים לרכב שלכם
- לכן מומלץ ביטוח מקיף
8. מה אם הנהג הלא מבוטח הוא תייר או עובד זר?
- אותם כללים חלים
- תביעה לקרנית
- אבל קשה יותר לגבות ממנו אישית (אם הוא עוזב את הארץ)
סיכום - צ'קליסט למקרה של נהג לא מבוטח
בזירת התאונה:
- ✅ בקשו תעודת ביטוח מהנהג השני
- ✅ צלמו את התעודה
- ✅ התקשרו לחברת הביטוח - ודאו שהפוליסה תקפה!
- ✅ אם אין ביטוח - התקשרו למשטרה מיד (100)
- ✅ תעדו הכל - רכב, נהג, נזקים, זירה
- ✅ קבלו פרטי עדים
אחרי התאונה:
- ✅ קבלו דו"ח משטרתי - זה חובה!
- ✅ דווחו לחברת הביטוח שלכם
- ✅ פנייה רפואית (אם יש פציעות)
תוך ימים-שבועות:
- ✅ הגשת תביעה לקרנית (דרך עורך דין)
- ✅ הגשת תביעה לביטוח לאומי
- ✅ אם יש ביטוח מקיף - תביעה לתיקון הרכב
זכרו:
- ✅ דו"ח משטרה = חובה לתביעה מול קרנית
- ✅ אל תסכימו לתשלום פרטי מהנהג
- ✅ תעדו הכל - תמונות, וידאו, עדים
- ✅ קחו עורך דין - במקרה של נזקי גוף
- ✅ קרנית מפצה רק על נזקי גוף, לא על נזק לרכב
נהיגה ללא ביטוח היא בעיה חמורה, אבל אתם לא צריכים להישאר ללא פיצוי. קרנית קיימת בדיוק בשביל זה.
פעלו מהר, תעדו, והגישו תביעה. אל תוותרו על הזכויות שלכם!
מאמר זה מספק מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי.
נתן רון
שותף ומייסד
עו"ד רון הינו אחד מעורכי הדין הבכירים בישראל בתחום הנזיקין, עם למעלה משלושה עשורים של ניסיון בייצוג לקוחות בתיקים מאתגרים בפני שלל ערכאות, לרבות בפני בית המשפט העליון.
צפה בפרופיל